پول فیات (Fiat money) چیست؟
پول فیات (Fiat Money) ارزی است که یک دولت آن را چاپ می‌کند اما یک کالای فیزیکی مانند طلا یا نقره از آن پشتیبانی نمی‌کند، بلکه خود دولت ضامن ارزش آن می‌باشد. ارزش پول فیات از رابطه بین عرضه و تقاضا و ثبات دولت صادرکننده آن بدست می‌آید نه ارزش کالایی که پشتوانه آن است. بیشتر ارزهای کاغذی مدرن، ارزهای فیات هستند، از جمله دلار آمریکا، یورو و سایر ارزهای اصلی جهانی. با ادامه این مطلب از زرد نیوز همراه باشید
نکات مهم
- پول فیات ارزی است که یک دولت آن را چاپ و از آن پشتیبانی می‌کند و کالایی مانند طلا حافظ ارزش آن نیست.
- پول فیات به بانک‌های مرکزی کنترل بیشتری بر اقتصاد می‌دهد. زیرا آنها میتوانند میزان چاپ پول را کنترل کنند.
- اکثر ارزهای کاغذی مدرن، مانند دلار آمریکا، ارزهای فیات هستند.
- یکی از خطرات پول فیات این است که دولت‌ها مقدار زیادی از آن را چاپ میکنند و در نتیجه تورم فوق العاده‌ای ایجاد میشود.
آشنایی با پول فیات
اصطلاح “fiat” یک واژه لاتین است که اغلب به عنوان “آن را باید” یا “اجازه دهید انجام شود” ترجمه میشود. بنابراین، ارزهای فیات فقط به این دلیل ارزش دارند که دولت صادرکننده آن ضامن ارزش آن است. به عبارات دیگر، پول فیات به خودی خود، هیچ کاربردی ندارد.
ارز فیات زمانی به وجود آمد که دولت‌ها از یک کالای فیزیکی با ارزش مانند طلا یا نقره سکه ضرب میکردند یا یک پول کاغذی چاپ میکردند که میشد آن را برای خرید ارز فیات (FIAT) مقدار مشخصی از کالای فیزیکی استفاده کرد. با این حال، (پول) فیات غیرقابل تبدیل است و از آنجایی که هیچ کالای پشتوانه‌ای ندارد، قابل معاوضه نیست.
از آنجایی که پول فیات به ذخایر فیزیکی مانند ذخیره ملی طلا یا نقره مرتبط نیست، خطر از دست رفتن ارزش آن به دلیل تورم یا حتی بی ارزش شدنش در صورت ابر تورم وجود دارد. در برخی از بدترین نمونه‌های ابر تورم، مانند مجارستان پس از جنگ جهانی دوم، نرخ تورم میتواند در یک روز دو برابر شود.
علاوه بر این، اگر مردم اعتماد خود را به پول یک کشور از دست بدهند، آن پول دیگر ارزشی نخواهد داشت. این بسیار متفاوت از ارزی است که برای مثال، طلا پشتوانه آن است. چراکه بازارهای مختلف مانند ساخت زیورآلات، دکوراسیون و همچنین ساخت وسایل الکترونیکی، فضاهایی هستند که تقاضای طلا در آنها وجود دارد.
تاریخچه پول فیات در ایالات متحده
دلار آمریکا به عنوان پول فیات و رسمی این کشور در نظر گرفته شده که برای پرداخت بدهی‌های خصوصی و دولتی پذیرفته میشود. پول رسمی اساساً هر ارزی است که دولت آن را قانونی اعلام کند. بسیاری از دولت‌ها یک ارز فیات صادر میکنند، سپس با تنظیم آن به عنوان استاندارد بازپرداخت بدهی، آن را به پول رسمی کشور تبدیل میکنند.
در گذشته مالی ایالات متحده، پشتوانه پول این کشور طلا (و در برخی موارد، نقره) بوده است. با تصویب قانون بانکداری اضطراری در سال ۱۹۳۳، دولت فدرال شهروندان را از مبادله ارز با طلای دولتی منع کرد. سیستم مالی “استاندارد طلا“، از پول ایالات متحده با طلای فدرال حمایت می‌کرد. اما در سال ۱۹۷۱ و زمانی که ایالات متحده نیز تبادل طلا با دولت‌های خارجی در ازای دلار آمریکا را متوقف کرد، فعالیت این سیستم مالی به طور کامل پایان یافت.
از آن زمان و همانطور که روی اسکناس‌ها قبلا چاپ میشد، دلارهای آمریکا توسط “اعتماد و اعتبار کامل” دولت ایالات متحده پشتیبانی میشود و به عنوان “پول رسمی برای بازپرداخت همه بدهی‌های دولتی و خصوصی” قابل استفاده می‌باشد، اما “قابل تعویض با پول قانونی در خزانه داری ایالات متحده یا در هیچ بانک فدرال رزرو نیست”. دلار آمریکا حالا “پول رسمی” این کشور است و بر خلاف “پول قانونی” ، قابل تعویض با طلا و سایر کالاها می‌باشد.
مزایا و معایب پول فیات
مزایا
پول فیات به عنوان یک ارز زمانی خوب عمل می‌کند که بتواند نقش‌هایی که اقتصاد از آن به عنوان واحد پولی انتظار دارد را ایفا کند. این نقش‌ها عبارتند از حفظ ارزش، ارائه یک حساب عددی و تسهیل مبادلات. همچنین دارای حق الضرب عالی می‌باشد، به این معنی که تولید آن مقرون به صرفه تر از ارزی است که مستقیماً به یک کالا وابسته است.
ارزهای فیات در قرن بیستم تا حدی به ارز فیات (FIAT) این دلیل اهمیت یافتند که دولت‌ها و بانک‌های مرکزی به دنبال محافظت از اقتصاد خود در برابر بدترین تأثیرات رونق و رکود طبیعی چرخه تجاری بودند. از آنجایی که پول فیات مانند طلا منبعی کمیاب یا ثابت نیست، بانک‌های مرکزی کنترل بسیار بیشتری بر عرضه آن دارند. این امر به آنها قدرت می‌دهد تا متغیرهای اقتصادی مانند عرضه اعتبار، نقدینگی، نرخ بهره و سرعت نوسان را کنترل کنند. به عنوان مثال، فدرال رزرو ایالات متحده دو وظیفه پایین نگه داشتن نرخ بیکاری و تورم را بر عهده دارد.
معایب
با این حال، بحران وام مسکن در سال ۲۰۰۷ و رکود مالی متعاقب آن، این باور که بانک‌های مرکزی لزوماً میتوانند با تنظیم عرضه پول از بحران اقتصادی یا رکود جدی آن جلوگیری کنند را متزلزل کرد. برای مثال، ارزی که طلا پشتوانه آن است، به دلیل محدودیت عرضه طلا، عموماً از پول فیات پایدارتر است. پول فیات به دلیل عرضه نامحدود، فرصت‌های بیشتری برای ایجاد حباب دارد.
پول فیات دارای انعطاف پذیری می‌باشد و به بانک‌های مرکزی اجازه می‌دهد تا کنترل بیشتری روی اقتصاد داشته باشند. علاوه بر این، حق الضرب آن بسیار مقرون به صرفه و اقتصادی است.
با این حال، پول فیات همیشه خطر تورم را به همراه دارد و با آن نمی‌توان به طور کامل از اقتصاد محافظت کرد. همچنین، خطر ایجاد حباب اقتصادی همیشه وجود دارد.
مثالی از عدم موفقیت پول فیات: ابر تورم
کشور آفریقایی زیمبابوه نمونه‌ای از بدترین حالت ممکن را در اوایل دهه ۲۰۰۰ تجربه کرد. در پاسخ به مشکلات جدی اقتصادی، بانک مرکزی این کشور با سرعتی سرسام آور شروع به چاپ پول کرد که در نتیجه آن ابر تورم ایجاد شد. کارشناسان معتقدند در آن زمان، این ارز ۹۹/۹ درصد از ارزش خود را از دست داد. قیمت‌ها به سرعت افزایش یافت و مصرف‌کنندگان مجبور به حمل کیسه‌های پول فقط برای خرید کالاهای اساسی شدند. در اوج بحران، دولت زیمبابوه مجبور به انتشار اسکناس ۱۰۰ تریلیون دلاری زیمبابوه شد. در نهایت، ارزهای خارجی بیشتر از دلار زیمبابوه مورد استفاده قرار گرفت.
چرا پول فیات ارزشمند است؟
برخلاف پولهای مبتنی بر کالا مانند سکه‌های طلا یا اسکناس‌های کاغذی قابل تعویض
با فلزات گرانبها (مثل کوپن‌ها)، پول فیات کاملاً با اطمینان و اعتماد کامل به دولت صادرکننده آن پشتیبانی میشود. یکی از دلایلی که این امر یک برتری محسوب میشود این است که دولت‌ها از شما می‌خواهند که مالیات را با پول فیاتی که صادر میکنند، بپردازید. از آنجایی که همه باید مالیات بپردازند و در غیر این صورت با مجازات‌های سخت یا زندان مواجه میشوند، مردم در پرداخت آن را می‌پذیرند (این به عنوان نظریه چارتالیسم شناخته میشود). سایر نظریه‌های پول، مانند نظریه اعتبار، معتقدند که از آنجایی که همه پول‌ها یک رابطه اعتباری و بدهی دارند، مهم نیست که پول توسط چیزی برای حفظ ارزش آن پشتیبانی شود.
چرا اقتصادهای مدرن از پول فیات حمایت میکنند؟
قبل از قرن بیستم، اکثر کشورها از نوعی استاندارد طلا یا ضمانت یک کالا برای تعیین و حفظ ارزش پول استفاده میکردند. با افزایش مقیاس و گستره تجارت و امور مالی بین‌المللی، مقدار محدود طلایی که از معادن و انبارهای بانک مرکزی بیرون می‌آمد نمی‌توانست با ارزش جدیدی که ایجاد میشد هماهنگی داشته باشد و باعث اختلالات جدی در بازارها و تجارت جهانی میشد. پول فیات به دولت‌ها انعطاف بیشتری برای مدیریت پول خود، تعیین سیاست‌های پولی و ثبات بازارهای جهانی می‌دهد. همچنین به سیستم “بانکداری ذخیره کسری” اجازه می‌دهد که به بانک‌های تجاری اجازه دهند مقدار پول موجود را برای پاسخگویی به تقاضای وام‌گیرندگان چاپ کنند.
گزینه‌های جایگزین پول فیات کدام‌اند؟
امروزه تقریباً هر کشوری دارای پول رسمی است که همان پول فیات می‌باشد. با اینکه که شما میتوانید طلا و سکه.های طلا را بخرید و بفروشید، این سکه‌ها به ندرت در مبادله یا برای خریدهای روزمره استفاده میشوند و بیشتر یک دارایی کلکسیونی یا سوداگرانه هستند. ارزهای دیجیتال، مانند بیت کوین، در دهه گذشته برای ماهیت تورمی ارزهای فیات چالشی ایجاد کرده‌اند. اما علیرغم افزایش علاقه و پذیرش آنها، به نظر نمی‌رسد این دارایی‌های مجازی به معنای سنتی “پول” کاربرد داشته باشند.
آیا استفاده از پول فیات به ابر تورم منجر نمی‌شود؟
زمانی که یک کشور واحد پولی خود را چاپ می‌کند، همیشه امکان ابرتورم وجود دارد. با این حال، اکثر کشورهای توسعه یافته تنها دوره‌های متوسطی از تورم را تجربه کرده‌اند. در واقع، داشتن سطح پایین و ثابت تورم به عنوان یک محرک مثبت برای رشد اقتصادی و سرمایه‌گذاری تلقی میشود. زیرا مردم را تشویق می‌کند تا پول خود را به جای بیکار ماندن و از دست دادن قدرت خرید در طول زمان روی کار بگذارند.
داشتن یک ارز نسبتاً قوی و با ثبات نه تنها یکی از وظایف بانک‌های مرکزی مدرن است، بلکه ارزش پولی که به سرعت کاهش می‌یابد برای تجارت و تامین مالی مضر است. علاوه بر این، مشخص نیست که آیا ابر تورم ناشی از “چاپ اضطراری” پول است یا خیر. در واقع، ابر تورم‌ها همواره در طول تاریخ اتفاق افتاده‌اند. حتی زمانی که ارزش پول بر اساس فلزات گرانبها بوده است. و همه ابر تورم‌های معاصر با یک فروپاشی اساسی در اقتصاد تولید و یا بی ثباتی سیاسی در کشور آغاز شده‌اند.
استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات چیست؟
استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات چیست؟
یکی از ویژگی های برجسته ارزهای دیجیتال نوسانات قیمت دارایی ها است. بسیاری از افراد علاقه مند به ارزهای دیجیتال اغلب از فکر نوسانات بی سابقه قیمت از سرمایه گذاری منصرف میشوند. در چنین مواردی، انواع مختلف استیبل کوین به عنوان راه حلی برای مسئله ارز فیات (FIAT) نوسانات قیمت ظاهر شده اند. استیبل کوین ها دارای ویژگی منحصر به فردی هستند که ارزش آنها با یک دارایی پایدار دیگر مانند فلزات گرانبها یا ارز فیات مرتبط است. در این مقاله به بررسی دقیق استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات می‌پردازیم.
رایج‌ترین نوع استیبل‌کوین‌ها که به یک انتخاب محبوب در میان کاربران کریپتو تبدیل شده است، به استیبل‌کوین‌های دارای پشتوانه فیات اشاره دارد. بحث زیر پاسخی به «استیبل کوین با پشتوانه فیات چیست» به همراه یک نمای کلی از اهمیت آن به شما ارائه می‌دهد.
درک استیبل کوین ها
اولین چیزی که باید قبل از بررسی لیست استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات بیاموزید، درک روشنی از استیبل کوین است. استیبل کوین ها اساساً کلاس خاصی از ارزهای دیجیتال هستند که به طور خاص برای آوردن ثبات قیمت ارزهای فیات و در عین حال محافظت از انعطاف پذیری دارایی های دیجیتال طراحی شده اند. استیبل کوین ها از طریق ارتباط با دارایی های با ثبات تر مانند ارزهای فیات مانند دلار آمریکا یا فلزات گرانبها مانند طلا به ثبات قیمت دست می‌یابند.
نکته جالب توجه در مورد استیبل کوین ها این است که آنها برای حفظ ثبات قیمت صرف نظر از تغییرات در بازار کریپتو یا اقتصاد گسترده تر طراحی شده اند. سازمان صادرکننده از مکانیسم‌های مربوطه برای تثبیت قیمت در صورت بروز شرایط بی‌سابقه استفاده خواهد کرد.
یک مرور کلی از انواع قابل توجه استیبل کوین میتواند به شما کمک کند تا بفهمید که چگونه استیبل کوین ها از ثبات قیمت از طریق روش های مختلف پشتیبانی میکنند. در حال حاضر، شما میتوانید حدود 200 استیبل کوین را در سراسر شناسایی کشف کنید. استیبل کوین ها از کاربران کریپتو در برابر خطرات غیرقابل توجیه نوسانات بازار در ارزهای دیجیتال محافظت میکنند. بنابراین، کاربران کریپتو میتوانند دارایی‌های خود را در اکوسیستم کریپتو بدون تبدیل آنها به ارز فیات نگه دارند.
انواع استیبل کوین چیست؟
استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات تنها استیبل کوین های موجود در بازار کریپتو نیستند، اگرچه محبوب ترین و رایج ترین هستند. همچنین میتوانید استیبل کوین‌های مبتنی بر ارز دیجیتال و استیبل‌کوین‌های الگوریتمی را به‌عنوان جایگزین‌های جدید برای استیبل‌کوین‌های دارای پشتوانه فیات بیابید.
انواع استیبل کوین چیست؟
تعریف استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات
استیبل کوین ها با هدف تسهیل پذیرش گسترده تر ارزهای دیجیتال توسعه یافته اند. شما میتوانید اهمیت استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات را با شناسایی یک تعریف واضح از آن درک کنید. اصطلاح «استیبل کوین با پشتوانه فیات» اساساً به یک استیبل کوین اشاره دارد که توسط ذخیره ارزهای فیات در مؤسسات نظارتی مانند بانک ها پشتیبانی میشود.
استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات نسبت به دو نوع استیبل کوین دیگر برتری دارند زیرا توسط ارزهای فیات واقعی پشتیبانی میشوند. کاربران کریپتو میتوانند محصولات و ارز فیات (FIAT) خدمات را به‌صورت آنلاین با استیبل کوین‌های ثابت فیات مانند هر ارز دیجیتال دیگری خریداری کنند.
یکی دیگر از ویژگی‌های برجسته استیبل کوین‌های با پشتوانه فیات به این واقعیت اشاره دارد که ارزش آنها با قیمت دارایی پایه، یعنی ارز فیات مرتبط است. برخلاف دو نوع دیگر استیبل کوین، استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات به پیامدهای عرضه و تقاضا متکی نیستند. در نتیجه، استیبل کوین‌های ثابت فیات به‌عنوان شکل قابل‌اعتمادتری از ارزهای دیجیتال در نظر گرفته میشوند.
موارد استفاده از استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات
یکی از نکات قابل توجه در آشنایی با استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات به استفاده از آنها اشاره دارد. چگونه می توانید استیبل کوین های فیات متصل به دست آورید؟ سرمایه گذاران میتوانند ارز فیات یا ارز دیجیتال خود را ارز فیات (FIAT) برای خرید استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات مبادله کنند. شما میتوانید استیبل‌کوین‌های دارای پشتوانه فیات را با بازخرید آنها برای مقدار مربوط به ارز فیات بفروشید. کاربران کریپتو همچنین میتوانند استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات خود را برای خرید ارزهای دیجیتال دیگر بفروشند.
این نوع استیبل‌کوین‌ها نیازی به فرآیندهای استخراج ندارند. استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات به جای فناوری بلاک ارز فیات (FIAT) چین، از سرورهای متمرکز استفاده میکنند و اشخاص ثالث مسئول تراکنش ها را درگیر میکنند.
اهمیت استیبل کوین های تحت حمایت فیات چیست؟
مزایای ارزش استیبل کوین برای کاربران کریپتو، این تصور واضح است که چگونه استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات میتوانند به عنوان دارایی های رمزنگاری محبوب ظاهر شوند. در عین حال، شما باید در مورد اهمیت استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات ارز فیات (FIAT) در چشم انداز ارزهای دیجیتال و اقتصاد گسترده تر کنجکاو باشید. اجازه دهید بهترین سناریو را برای استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات فرض کنیم تا بفهمیم چگونه میتوانند آینده ارزهای دیجیتال را شکل دهند.
تضمین مقررات
قابل توجه ترین نکته برجسته یک استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات نیاز به مقررات است. استیبل‌کوین‌های قانون گذاری شده مشخصاً استیبل‌کوین‌های قابل اعتمادتری هستند، به‌ویژه زمانی که با ذخایر ارزهای فیات مرتبط هستند. علاوه بر این، همکاری با مقامات نظارتی یک نیاز ضروری برای آینده استیبل کوین ها است.
اعتبار با حسابرسی
استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات میتوانند به اندازه ذخایر ارزهای فیات که پشتیبان آنها هستند قابل اعتماد باشند. اگر ذخیره نقدی وجود نداشته باشد و صادرکنندگان استیبل کوین ادعای خلاف این را داشته باشند، چه؟
بنابراین، استیبل کوین ارز فیات (FIAT) ایده‌آل با پشتوانه فیات باید دارای تسهیلاتی برای تایید منظم توسط حسابرسان مورد اعتماد و خنثی باشد.
قدرت ذخایر
بدیهی است که حسابرسی به موقع و معتبر ذخایر نقدی زیر یک استیبل کوین با پشتوانه فیات، یک نیاز مهم برای جلب اعتماد کاربران است. از سوی دیگر، قدرت ذخایر ارزهای فیات که پشتیبان‌گیری از استیبل‌کوین‌های ثابت شده فیات است، جنبه جدایی‌ناپذیر عملکرد آنهاست.
بنابراین، یک استیبل کوین ایده‌آل با پشتوانه فیات همیشه با پشتوانه دارایی‌های ایمن عرضه میشود که احتمال کاهش ارزش آن کمتر است. استیبل کوین‌های فیات بهترین گزینه در میان انواع استیبل کوین هستند، زیرا با ذخایر ارزهای ثابت، ثبات قیمت را ارائه میدهند.
مزایا و محدودیت های استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات
درک اصول اولیه استیبل کوین فیات و اهمیت آنها شما را به مزایا و مشکلات استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات نزدیک می‌کند. استیبل کوین های فیات میتوانند ثبات قیمت را تضمین کنند و کاربران کریپتو را از نوسانات بازار در امان نگه دارند. علاوه بر این، آنها به کاربران اجازه میدهند تا در محیط کریپتو بمانند. یکی دیگر از مزیت های قابل توجه استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات به سهولت درک مفهوم مرتبط با ارزهای فیات اشاره دارد.
اهمیت استیبل کوین با پشتوانه فیات در رشد کریپتوها به وضوح از مزایای آنها مشهود است. در عین حال، باید به محدودیت های آنها نیز توجه کنید، مانند بار مقررات و دخالت مقامات متمرکز. دارندگان استیبل کوین با پشتوانه فیات باید به نگهبان برای ذخیره ایمن ذخایر نقدی پشتیبان استیبل کوین ها اعتماد کنند. مهمتر از هر چیز دیگری، عنصر تمرکز در استیبل کوین های دارای پشتوانه فیات از مفهوم تمرکززدایی در ارزهای دیجیتال منحرف میشود.
سخن پایانی
معرفی دقیق مفهوم استیبل کوین با پشتوانه ارز فیات و اهمیت آن، گستره وسیعی را برای آینده استیبل کوین ها به نمایش می‌گذارد. استیبل کوین ها که به عنوان ابزاری برای مقابله با نوسانات قیمت در بازارهای کریپتو طراحی شده اند، میتوانند کاربران بیشتری را ترغیب کنند که در ارزهای دیجیتال سرمایه گذاری کنند. با این حال، توجه به محدودیت‌های حیاتی مرتبط با استیبل کوین‌های دارای پشتوانه فیات، مانند متمرکزسازی نیز مهم است. علاوه بر این، تأثیر مقررات همچنین میتواند برای پذیرش استیبل کوین‌ها در موارد استفاده خاص، موانعی ایجاد کند.
پول فیات چیست | آیا ارزهای رمز پایه جایگزین پول کاغذی میشوند؟
پول فیات یک پول ملی است که پشتوانه‌ای مثل طلا و نقره ندارد. ارزش پول فیات تا حد زیادی بر اساس اعتقاد عموم مردم به صادر کننده ارز است که به طور معمول دولت یا بانک مرکزی آن کشور است.
واحد ارز فیات که به آن پول فیات نیز گفته میشود، نقطه مقابل پول رایج و فیزیکی است. تفاوت بین پول فیات و پول فیزیکی به ارزش ذاتی آنها مربوط میشود؛ ارزش پول فیزیکی به مواد تشکیل دهنده و پشتوانه‌ی آن مثل سکه‌های طلا و نقره بستگی دارد؛ در مقابل ، پول فیات هیچ ارزش ذاتی ندارد و ارزش و پشتوانه‌ی آن وعده‌ای است که از طرف دولت یا بانک مرکزی به آن داده میشود تا در مبادله‌ی کالاها از آن استفاده شود.
از نمونه‌های معروف ارزهای فیات میتوان به پوند استرلینگ، یورو و دلار آمریکا اشاره کرد. در حقیقت، تعداد معدودی از ارزهای جهان ارز واقعی کالایی هستند و بیشتر آنها به طریقی یا روش دیگر، نوعی پول فیات هستند.
به این ترتیب پول فیات، ارز دولتی یک کشور است و به بانک‌های مرکزی دولتی کنترل بیشتری روی اقتصاد می‌دهد زیرا مقدار ارز چاپ شده در کنترل بانک‌های مرکزی است. اما مشکل عمده‌ی پول فیات چاپ بیش از اندازه‌ی آن است که باعث افزایش تورم میشود.
برخلاف ارزهای کالایی که میتواند با کشف یک معدن طلای جدید تحت تأثیر قرار گیرد، عرضه ارزهای فیات توسط دولت ارز مربوطه، تنظیم و کنترل میشود.
معایب ارز فیات
از آنجا که ارز فیات به دارایی ملموسی وابسته نیست، ارزش آن به سیاست مالی مسئولانه و تنظیم آن توسط دولت بستگی دارد. سیاست پولی بدون برنامه‌ریزی میتواند منجر به تورم و حتی تورم بیش از حد ارز فیات شود.
علاوه بر این، فرصت بیشتری برای حباب با ارز فیات وجود دارد؛ یک چرخه اقتصادی که در آن قبل از یک کاهش سریع، افزایش سریع قیمت وجود دارد.
افزایش حباب به این دلیل است که ارزهای فیات تقریبا عرضه نامحدود دارند، اگرچه احتمالا محرک اقتصادی است، اما کاهش کمی نیز میتواند نرخ تورم بیشتری ایجاد کند. این موضوع میتواند از قیمت مسکن تا سطح بدهی ملی تأثیر بگذارد که به نوبه خود بازارهای مالی را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
سیستم فیات چگونه کار می‌کند
سیستم پولی جهانی همان سیستمی است که در آن پول فیات ذخیره‌ای برای خرید قدرت و جایگزینی مبادله کالا است؛ هر اسکناس دلار، یورو، ین، شمش طلا یا هر ارز دیگری که انتخاب کنید شما را قادر می‌سازد در صورت نیاز یا خواسته چیزهایی را خریداری کنید، بنابراین سیستم مبادله کالا (تجارت یک سرویس یا محصول با کالای دیگر) را عمدتا منسوخ می‌کند.
پس از آن پول شرکت‌ها را قادر می‌سازد تا توسعه یافته و جوامع بتوانند زیرمجموعه‌های خاص را ایجاد کنند، بنابراین نوعی پیشرفت پویا به سمت آینده را تقویت می‌کند. به عنوان مثال قبل از پول هر کسی که زمین داشت مایحتاج خود را تولید می‌کرد و مازاد آن را با افراد دیگر برای چیزهای مورد نیاز خود تجارت می‌کرد.
پول با توانایی ذاتی خود در ذخیره قدرت خرید، آن سیستم را تغییر داد و به این ترتیب به مردم این فرصت را داد که برای آینده برنامه ریزی کنند. به عبارت دیگر، اگر شما یک گندم کار خوب هستید، میتوانید در صنعت گندم کسب و کار خوبی راه‌اندازی کنید، تجهیزات خود را بخرید، کارگر استخدام کنید و برای توسعه مزرعه گندم خود به دنبال زمین همسایگان برای خرید باشید.
سپس بازارها و بانک‌های مرکزی ارزش نسبی کاغذ (ارز) را بر اساس درک چگونگی اداره یک کشور خاص بر خود، وضعیت فعلی اقتصاد خود و تأثیرات این دو عامل بر نرخ بهره ارزیابی میکنند.
بیشتر پولهای جهان پول فیات نامیده میشود، به این معنی که به عنوان پول پذیرفته میشود زیرا یک دولت می‌گوید که این پول قانونی است و مردم به توانایی و اعتبار پول در خدمت به عنوان وسیله ذخیره سازی قدرت خرید اعتماد و اعتقاد کافی دارند.
یک سیستم فیات براساس دستور دولت بنا شده است که ارز کاغذی چاپ شده آن پول قانونی برای انجام معاملات مالی است. پول قانونی به معنای این است که پول با ایمان و اعتبار کامل دولتی که آن را صادر می‌کند پشتیبانی شود.
پول فیات در مقابل پول کالا است، یعنی پولی که بر اساس کالای ارزشمندی ساخته شده است، روشی برای ارزیابی که در گذشته استفاده میشد. در بعضی مواقع، خود کالا به عنوان پول استفاده میشد. به عنوان مثال استفاده از طلا، دانه و حتی پوست و سایر محصولات حیوانی به عنوان پول کالا مقدم بر سیستم فعلی فیات بود.
آیا ارز دیجیتال در آینده جایگزین پول فیات خواهد شد؟
موضوع ارزهای رمزپایه به تازگی بسیار خبرساز شده است، به ویژه بیت کوین که پس از مدت زمان کوتاهی ارزش قابل توجهی کسب کرد.
اما آیا ارزهای رمز پایه میتوانند به عنوان جایگزین پول تأثیر زیادی بر سیستم مالی کل جهان بگذارند. با محبوبیت روزافزون و افزایش ارزش آنها، ممکن است این اتفاق بیفتد.
به گفته کارشناسان و تحلیلگران بازار، ارز رمزنگاری شده قطعا جایگاه خوبی در آینده در اقتصاد کشورها خواهند داشت و پیش بینی میشود تا سال ۲۰۳۰ جایگزین تقریبا ۲۵ درصد از ارزهای ملی شود.
جای تعجب نیست که موسسات مالی شروع به شناسایی استفاده از ارز رمزنگاری شده به عنوان یک دارایی با ارزش واقعی کرده‌اند. این میتواند نشانه خوبی باشد که ارزهای رمزگذاری در آینده نزدیک جایگزین پول فیات خواهد شد.
در واقع در آینده معاملات بدون استفاده از اسکناس و سکه‌های بانکی انجام خواهند شد. اما چطور یک کشور با تبدیل شدن به بی پول‌ترین جامعه روی کره زمین میتواند پیشرفت کند.
ایده حذف پول رایج از معاملات روزانه، برای تعدادی از بانکها به منظور استفاده از فناوری بلاکچین در تأمین انرژی یک پول ملی متمرکز، گزینه جذابی است. این گزینه مطمئناً دارای چند مزیت است که میتواند به نفع نحوه انجام معاملات باشد.
مزایای جایگزین شدن رمز ارزها به جای پول فیات
بدون واسطه
از آنجا که ارز رمزنگاری شده غیرمتمرکز است، هیچ موسسه یا شخصی نمی‌تواند آن را تنظیم کند یا به عنوان یک واسطه برای تأثیرگذاری بر ارزش آن عمل کند. این امر از لحاظ نحوه خرید و معامله در حالی که ارزش بالاتری نسبت به پول فیات در هر واحد دارد، کاملا ساده‌تر است.
امنیت
با افزایش روزافزون حوادث مربوط به سرقت هویت از کارت‌های اعتباری، ارز رمزپایه اکنون به گزینه‌ای مناسب برای معاملات امن‌تر با رمزگذاری از فناوری بلاکچین خود تبدیل شده است. با این کار دارایی‌های دیجیتالی شما ایمن‌تر میشود و احتمال سرقت کاهش می‌یابد.
بدون کنترل دولت‌ها
دولت‌ها همیشه تأثیر بسزایی در نوسان ارزش پول فیات داشته‌اند که خود اقتصاد کل کشور را تحت تأثیر قرار می‌دهد. وقتی ارزش آن سقوط می‌کند یا افزایش می‌یابد، ممکن است دولت در این امر ارز فیات (FIAT) سهیم باشد. با رمزنگاری، هیچ بانک مرکزی تحت کنترل دولت نمی‌تواند بر نحوه اداره آن نفوذ داشته باشد یا آن را کنترل کند.
ارز فیات چیست و چه تفاوتی با ارز رمز پایه دارد؟
اگر بخواهیم ارز فیات را به ساده ترین شکل ممکن تعریف کنیم باید بگوییم ارزی است بدون پشتوانه که اعتبار خود را از دولت ها و عرضه و تقاضای مردم دریافت می کند. دلار و ریال دو نمونه از ارز های فیات هستند اما چرا ارز های فیات به وجود آمدند و اولین Fiat Currency ها چه بودند؟
قبل از ارز های فیات
اگر از دوران مبادلات کالا به کالا بگذریم، به دورانی خواهیم رسید که مردم برای پرداخت هزینه های خود از سکه هایی از جنس طلا، نقره و یا سایر فلزات ارزشمند استفاده می کردند. استاندارد طلا و یا سیستم پولی با پشتوانه طلا به قرن ها پیش باز می گردد. مردم با ضرب سکه هایی از این جنس، به داد و ستد می پرداختند. بعد ها اسکناس رواج پیدا کرد. تمامی پول ها در این زمان بر مبنای طلا بودند. پشتوانه تمام این پول ها فلز ارزشمند طلا بود. منظور از پشتوانه به زبان ساده یعنی معادل اسکناسی که در دست دارید می توانید طلا دریافت کنید. مثلا دولت ایران تعیین می کند که هر اونس طلا قیمتی 500 هزار ریال دارد، به این واسطه مشخص شده است که ارزش ریال یک پانصد هزارم یک اونس طلاست.
چین اولین کشوری بود که تصمیم گرفت پول بدون پشتوانه طلا ایجاد کند. هرچند در قرن 13 ارائه این سیستم پولی موجب شد امپراطوری حاکم بر چین در آن دوران سقوط کند. اما بعد از رکود اقتصادی بریتانیا تصمیم گرفت طلا را از سیستم خود حذف کند. پس از بریتانیا باقی کشور ها نیز کم کم از سیستم پول بدون پشتوانه استقبال کردند. هر چند که در ابتدا در برخی کشور ها با شکست هایی مواجه می شد. این گونه بود که ارز های فیات به وجود آمدند.
ارز فیات چیست؟
ارز فیات ارزی است که توسط دولت یک کشور توزیع می شود. دولت اعلام می کند که این ارز، پول رایج برای پرداخت است، اما این ارز با هیچ کالایی مثل طلا، پشتیبانی نمی شود. منظور اینکه معادل دلار های آمریکا بانکی طلا نگهداری نمی کند!
ارزش این پول از ارتباط عرضه و تقاضا و ایمان مردم به آن پول تامین می شود، و به خاطر ارتباط آن با دولت است که ارزش آن همواره حفظ می شود. دلار آمریکا نمونه ای از ارز فیات است. این پول توسط هیچ نوع کالای فیزیکی پشتیبانی نمی شود، و ارزش آن تماما به دولت آمریکا بستگی دارد. البته این ارزش، از طریق روش مدیریت اقتصاد توسط دولت آمریکا نشات می گیرد و همواره در حال تغییر است. این جا است که در هنگام تبدیل یک ارز فیات به یک پول دیگر، نرخ تبدیل ارز به میان می آید. با این که ارز فیات می تواند کارآمد باشد، اما همین تفکر بی ارزش بودن که در پس آن هست، در نظر افرادی که محتاط هستند خوش نمی آید.
اما این تنها نکته منفی در خصوص پول های فیات نیست که این ارز را زیر سوال می برد.
معایب پول های فیات
قبل از اینکه معایب Fiat را برشمریم، باید واژه نقدینگی آشنا شوید. نقدینگی از واژه نقد گرفته شده است. پول نقد همان پولی است که شما می توانید با آن مبادله کنید. نقدینگی واژه ای عمومی تر است.
نقدینگی به درجه نقد شوندگی دارایی های مختلف در قیمت مشخص اطلاق می شود. مثلا فرض کنید شما برای خرید یک خانه به یک میلیارد پول نیاز دارید اما فقط 800 میلیون پول در بانک دارید. برای 200 میلیون باقی مانده شما باید ماشین خود را بفروشید. در این مثال اگر شما در نهایت یک میلیارد پول برای خرید خانه دارید اما سرعت تامین این دارایی متفاوت است. به زمانی که طول می کشد دارایی شما به پول نقد تبدیل شود، درجه نقدشوندگی گفته می شود.
چک ها نیز نوعی پول نقد محسوب می شوند. چرا که شما با داشتن یک چک روز، می توانید به بانک مراجعه کنید و پول نقد دریافت کنید.
به طور کلی به مجموعه پول شامل سپرده‌های بخش غیر دولتی نزد بانک ها و اسکناس و سکه ها در دست اشخاص و شبه پول شامل سپرده‌های سرمایه گذاری مدت دار، سپرده های قرض الحسنه پس انداز و سپرده های متفرقه نقدینگی گفته میشود.
حال ارتباط نقدینگی با پول فیات چیست؟
پیشتر گفتیم این دولت ها هستند که ارزش یک پول را تعیین می کنند. میزان چاپ پول نیز در اختیار دولت هاست. زمانی که پول نقد به مقدار زیادی وجود داشته باشد، قدرت خرید مردم بالا می رود و این موضوع سبب می شود که کالا ها به قیمتی بیشتر از ارزش واقعی خود به فروش برسند. زمانی که سطح پایه ای کالایی افزایش غیر متناسبی را داشته باشد، تورم بالا شکل می گیرد.
از این رو یکی از خطراتی که ارز های فیات در صورت کنترل نکردن درست دولت ها، به وجود می آورند، تورم است.
اگر یک دولت فاسد به چاپ ارز فیات (FIAT) پول ادامه دهد، و اگر مدیریت آن ها نیز ضعیف باشد، تورم بالا به سرعت فراگیر شده و ارز را نابود می کند. از آن جایی که هیچ کالایی از این ارز پشتیبانی نمی کند و یا محدودیتی برای عرضه آن نیست، به سادگی می تواند از کنترل خارج شود، و این موضوع یکی از دلایل و مشکلات اصلی است که برای مقابله با آن، ارزهای رمز پایه ایجاد شدند.
فواید پول های فیات
با این وجود، پول فیات مزایایی نیز دارد. این که این نوع پول به طلا وابسته نیست، باعث می شود کنترل کردن آن آسان تر باشد، و در نتیجه از وقوع فاجعه جلوگیری شود. برای مثال دولت ایالات متحده آمریکا می تواند با کنترل ارزش دلار آمریکا، از اتفاقات و رویدادهای مصیبت بار جلوگیری نماید، مانند رکود اقتصادی سال 2008 که در پی سقوط ارزش پول به وجود آمده بود.
از آن جایی که ارزش قابل تبدیل دلار آمریکا ثابت است، در مقایسه با ارزی که ارزش آن مدام در حال تغییر و بالا و پایین رفتن است، کار را برای اهداف تجاری و ذخیره سازی نیز آسان تر می کند.
ارز فیات در مقایسه با ارز ارز فیات (FIAT) رمز پایه
ارز های دیجیتال دارای شباهت ها و تفاوت هایی با پول های رایج هستند. یکی از شباهت های این دو ارز، نبود پشتوانه فیزیکی برای هر دو است. اما در مقایسه با ارز های فیات عمومیت بهتری دارند. به این معنا که شما با خرید بیت کوین در ایران می توانید در تمام دنیا با آن معامله کنید و نیاز به تغییر ارز با تغییر مرز های جغرافیایی نیست.
رمز ارز ها امنیت بیشتری نسبت به سایر دارایی ها دارند. و از همه مهم تر آنکه تورم ارز های دیجیتال را تهدید نمی کند و این ارز ها را به یک پایگاه امن برای ذخیره دارایی ها تبدیل می کند.
آیا ارزهای رمز پایه می توانند جایگزین پول فیات شوند؟
این موضوع به نظر ممکن و شدنی می آید، و در حقیقت هم اکنون دولت هایی نیز در پی معرفی ارز رمز پایه خودشان هستند.برای این که یک ارز رمز پایه متمرکز بتواند جایگزین ارزهای فیات شود، در قدم اول باید قابل اعتماد بودن خودش را اثبات کند، همچنین احتمالا آن نیز باید یک دارایی وابسته باشد تا بتواند از پس وظایف دلار آمریکا برآمده و باز هم دارای مزایای رمز نگاری باشد.
آینده ارز فیات
به نظر می رسد که در دولت های آینده، بحث معرفی ارزهای رمز پایه داغ تر شود؛ ارزهای فیات جدید که دیجیتال باشند. ایجاد یک ارز غیر متمرکز بعید به نظر می رسد، اما یک سکه رمز گذاری شده که توسط دولت ایجاد شده باشد، می تواند توانایی ردیابی بسیار خوبی را به لطف بلاکچین ارائه دهد.
در آن زمان احتمالا پول کاغذی حذف خواهد شد، اما اصول فیات باقی می مانند، تا کنترل کامل بر همه چیز وجود داشته باشد. البته ارزهای رمز پایه سنتی نیز همانند همیشه به خوبی در کنار آن ها عمل خواهند کرد. این موضوع چگونه بر نحوه انجام تجارت در دنیا تاثیر می گذارد؟ برای پاسخ به این سوال باید منتظر باشیم.
تفاوت پول فیات و ارز دیجیتال چیست ؟
اگر بخواهیم به صورت کلی به این موضوع و این رابطه نگاه کنیم میتوانیم بگوییم ضعف های پول های فیات باعث شد تا ارزهای دیجیتال به وجود بیایند در واقع ارزهای دیجیتال ماهیت خود را مدیون مشکلات و معایب پول های فیات هستند. پیش از این در مورد سیستم های مالی و پول های فیات به طور مجزا صحبت کردیم اما با توجه به رابطه پول فیات و ارز دیجیتال در این مقاله از سایت دکتر رضا شیرازی قصد داریم به طور کامل به رابطه پول فیات و ارز دیجیتال بپردازیم در ادامه همراه ما باشید.
در قدم اول باید ببینیم پول فیات چیست ؟
پول فیات چیست ؟
همانطور که پیش از این در مقاله پول فیات چیست به طور کامل به ان اشاره کردیم پول فیات به پولی گفته میشود که هیچ گونه ارزش ذاتی ندارد و صرفا افراد جامعه و دولت به واسطه اعتماد متقابلی که به هم دارند آن را با ارزش میدانند. پول فیات زمانی ایجاد شد که دیگر کشورها ذخیره کافی طلا نداشتند و نمیدانستند حواله های طلایی که قبلا در اختیار مردم قرار داده بودند را با ارزش کنند.
بعد از جداسازی طلا از پول های فیات بازارهای مالی به 2 دسته تقسیم شدند دسته اول بازارهای طلا بودند که افرادی که طلای زیادی داشتند در آن قیمت طلا را در آن تعیین میکنند و دولت دخل و تصرفی در آن نداشت و بازارهای دوم بازارهای پول های فیات و بی پشتوانه ای بودند که توسط دولت چاپ و توزیع میشود و این دولت ها بودند که باید به درستی از این پول ها استفاده میکردند تا باعث آسیب به اقتصاد نشوند.
در ادامه به ویژگی های پول های فیات اشاره میکنیم
ویژگی پول های فیات
پول های فیات هم دارای ویژگی های مثبت هستند و هم ویژگی های منفی و این بستگی به دولت ها دارد که چگونه از این پول ها استفاده کنند.
الف) مزایای پول های فیات
از مزایای پول های فیات میتوان به موارد زیر اشاره کرد :
اما این پول های معایبی نیز دارند
ب) معایب پول های فیات
از معایب پول های فیات میتوان به موارد زیر اشاره کرد :
بهتر است برای درک ارتباط درست پول های فیات و ارزهای دیجیتال ببینیم استفاده از پول های فیات میتواند چه آسیبی به اقتصاد یک کشور وارد کند.
ریسک های استفاده از پول های فیات
پول های فیات در عین حال که مزایای زیادی دارند معایب بسیاری هم با خود به همراه می آورند یکی از این مشکلات به وجود آمدن تورم به خاطر افزایش حجم زیاد نقدینگی و عدم مدیریت رابطه عرضه و تقاضا است .
کشوری را در نظر بگیرید که برای خروج از بحران های اقتصادی به اشتباه تصمیم میگیرید پول های زیادی را چاپ و وارد بازار کند در ابتدای امر برای مدت کوتاهی کشور از حالت رکود خارج میشود اما به مرور با افزایش حجم نقدینگی و پول های فیات تقاضا برای کالا و خدمات نیز بیشتر میشود و از آنجایی که خدمات و کالاها تا حدی پاسخگوی تقاضاها هستند از جایی به بعد دیگر آن کشور با کاهش کالا و خدمات روبرو میشود و پس از مدتی به محض موجود شدن کالا و خدمات به قدری تقاضا زیاد است که صاحبان کالا یا خدمات مجبور میشوند قیمت ها را چند برابر کنند.
بالارفتن شدید قیمت ها باعث کاهش قدرت خرید میشود و این کاهش قدرت خرید به بی ارزش شدن پول می انجامد و در نهایت همه این عوامل باعث میشوند تا تورم به وجود بیاید.
همه این مسائل در سال های اخیر باعث شده است تا کشورها به دنبال راه حلی باشند تا بتوانند این رابطه عرضه و تقاضا را به درستی مدیریت کنند.
ارز دیجیتال
ارزهای دیجیتال از جمله سیستم های مالی نوظهوری هستند که در سال های اخیر استفاده از آن ها متداول تر شده است و حتی بسیاری از دولت ها از آنها استقبال کرده اند . ارزهای دیجیتال برای این به وجود آمده اند که بتواند خلاء های سیستم های مالی را پر کنند و ضعف های آن را برطرف کنند برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد ارزهای دیجیتال میتوانید مقاله ارزهای دیجیتال چیست را مطالعه کنید.
ممکن است برای شما سوال باشد که ارزهای دیجیتال چه تفاوت و شباهتی با پول های فیات دارند در ادامه این مقاله به طور کامل به این موضوع اشاره میکنیم.
رابطه پول فیات و ارز دیجیتال
همانطور که میدانید ارزهای دیجیتال نیز مانند پول های فیات دارایی های فیزیکی نیستند پس میتوانیم بگوییم شباهت اصلی این نوع دارایی ها فیزیکی نبودن ( از لحاظ ارزش ذاتی) آنهاست مسئله دیگری که شاید بتوان به عنوان شباهت به آن اشاره کرد بی پشتوانه بودن ارزهای دیجیتال و پول های فیات ارز فیات (FIAT) است. البته در حال حاضر ارزهای دیجیتالی وجود دارند که به پشتوانه دلار در حال فعالیت هستند پس بهتر است بگوییم بعضی از ارزهای دیجیتال مانند بیتیکوین پشتوانه ای ندارند و به پول های فیات شباهت دارند
حال که در مورد شباهت های ارزهای دیجیتال و پول فیات صحبت کردیم بهتر است قدری نیز به تفاوت های آنها نیز اشاره کنیم.از جمله مهمترین تفاوت این دو این است که پول های فیات به طور کامل توسط دولت نظارت میشوند و تحت کنترل بانک مرکزی هستند اما ارزهای دیجیتال به صورت بلاکچین به فعالیت ادامه میدهند از دیگر تفاوت های اساسی پول های فیات و ارزهای دیجیتال میتوان به میزان موجود بودن آنها اشاره کرد پول های فیات محدودیتی برای عرضه ندارند و دولت ها بنابر سیاست های خود میتوانند تا بی نهایت پول های فیات عرضه کنند اما ارزهای دیجیتال به یک میزان مشخصی عرضه خواهند شد.
معاملات ارزهای دیجیتال بر بستر بلاکچین با سرعت بسیار بالا انجام میشود از این رو نیازی به هیچگونه واسطه ای نیز وجود ندارد بر خلاف نقل و انتقال پول های فیات که با سرعت کمتری و تحت نظارت بانکها انجام میشود. همچنین نقل و انتقال ارزهای دیجیتال به صورت بین المللی کار بسیار ساده ای است ولی برای انتقال پول های فیات از یک کشور به کشور دیگر باید مراحل پیچیده و زیادی طی شود.
در حال حاضر یکی از معایب ارزهای دیجیتال نسبت به پول های فیات نداشتن ثبات در بازارهای آن است به دلیل اینکه بازارهای ارزهای دیجیتال هنوز به بلوغ نرسیده اند نوسانات قیمتی زیادی در آنها مشاهده میشود البته که با گذشت زمان این مشکل برطرف خواهد شد. یکی دیگر از معایب ارزهای دیجیتال نسبت به پولهای فیات غیرقابل پیگیری بودن آنها است البته در حال حاضر راه هایی برای پیگیری تراکنش ها در بستر بلاکچین وجود دارد اما شاید همین دلایل مختصر باعث شده است که هنوز برخی از افراد در مقابل پذیرش ارزهای دیجیتال مقاومت کنند.
در هر صورت ارزهای دیجیتال امنیت بسیار بیشتری نسبت به پول های فیات دارند و در حال حاضر نیز بسیاری از دولت ها و افراد در حال پذیرش و استفاده از ارزهای دیجیتال هستند ما در این مقاله از سایت دکتر شیرازی قصد داشتیم شما را با رابطه ارزهای دیجیتال و پول فیات آشنا کنیم امیدواریم از این مقاله لذت برده باشید.
دیدگاه شما